Kogumiskonto: Kuidas arvutame
Valemid, ümardamine ja mudeli eeldused valitud arvutuses.
Kuidas arvutame
Intressi arvestatakse kontojäägilt iga kalendripäeva eest ja see lisatakse kuu lõpus kontole. Esimene periood kestab valitud kuupäevast kuu lõpuni. Intress on püsiv; väljamakseid ja lisasissemakseid ei modelleerita.
Aastamäär on püsiv; sissemakseid ega väljamakseid ei ole. Kontojääk kasvab igakuise intressi võrra. Päevade arvestus hõlmab algus- ja lõpppäeva; esimene osaline kalendrikuu loetakse esimeseks perioodiks. Intress ümardatakse igakuisel kandmisel sendini. Tulemus on enne makse ja tasusid; 360/365 baas tuleb valida panga tingimuste järgi.
Läbitöötatud näide
Algjääk 1000 €, aastamäär 3,65%, baas 365, algus 01.01.2026 ja üks kalendrikuu. Jaanuaris on 31 arvestuspäeva: intress = 1000 × 3,65 / 100 × 31 / 365 = 3,10 €. 31.01.2026 on jääk 1003,10 € enne makse. Järgmise kuu intress arvestatakse juba suuremalt jäägilt.